Záruky při investičním úvěru
K odpovědi na konkrétní dotaz využijte dotazovací centrum.
Záruky při investičním úvěru
Úvěrová smlouva je uzavírána mezi právnickou osobou - bytovým družstvem, společenstvím vlastníků jednotek a úvěrujícím bankovním ústavem. K zajištění úvěru není potřeba zřizovat zástavní právo na dům či byt v katastru nemovitostí. Dle požadavků jednotlivých bankovních ústavů je určena hranice pro půjčku zcela bez účasti klienta na záruce. Při vyřizování úvěru naprosto odpadá zjišťování bonity jednotlivých klientů (dokládání výdělků, potvrzení o zaměstnání...). Je zjišťována bonita společenství, případně družstva a to posouzením účetních výstupů.
Splácení půjčených prostředků je prováděno vždy za celý dům čerpáním ze záloh na opravy společných částí domu. Zde je pochopitelně možno vznést otázku jak dál v případě, kdy některý z vlastníků či nájemníků (v případě BD) přestane platit?
Každý člen SVJ či bytového družstva ručí za závazky této právnické osoby, ať již se jedná o dodávku tepla, odškodné tomu, komu byl zapříčiněn úraz z titulu vlastnictví domu (pád balkonu, utržení omítky, vypadnutí okna či meziokenní vložky u neopravených domů či uklouznutí na chodníku u všech domů). Stejně tak se ručí i za úvěr a paradoxně to jsou většinou oproti výše uvedeným dluhům malé částky. Zkuste počítat s námi na jednom konkrétním bytě:
Obyvatel bytu přestane platit za teplo, vodu, elektřinu a další společné náklady. Měsíční platba se skládá ze zálohových plateb služeb ve výši 1 900 Kč měsíčně, úhradě provozu společných částí domu ve výši 300 Kč měsíčně. V případě, kdy dluh trvá po dobu jednoho roku činí dlužná částka 26 400 Kč. Úhrada splátky půjčky ve výši 960 Kč měsíčně činí po jednom roce nesplácení necelou polovinu dluhu a sice 11 230 Kč.
Je-li neplatič ostatními vlastníky včas řešen, neměla by doba do vymožení částky přesáhnout jeden rok. Dlužná částka (26 400 + 11 230 Kč) je pak obvykle vymahatelná (v krajním případě) exekucí movitého majetku či bytu. Tomu napomáhá i zákonné ustanovení, dle kterého následuje pohledávka vůči ostatním vlastníkům jednotek ihned po uspokojení pohledávek daní a poplatků. Dojde-li však k neplacení pravidelných zálohových plateb v případě, kdy vlastník bytu řeší opravu individuální půjčkou, může být vymožení dlužné částky obtížnější a to zejména v případě zatížení bytu zástavním právem ve prospěch úvěrující banky.
V případě řešení potřebných prostředků na opravu domu s pomocí investičního úvěru získává vlastník, případně nájemník půjčené prostředky:
- s úrokovou sazbou platnou po celou dobu splácení
- bez nutnosti prokazování výše příjmu
- bez zřizování zástavního práva (zřízení zástavního práva = poměrně výrazný nárůst nákladů, znalecký posudek, zástavní smlouva, vklad do Katastru nemovitostí)
- bez jakéhokoliv papírování
- bez poplatků souvisejících se založením individuálního spoření a později vedení úvěr. účtu.